媒体揭部分银行收费潜规则:部分收费不告知客户

石忠

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4 \4 @$ F; o4 @0 k3 ?0 o) _! h视频截图
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* w$ h( c% p+ C4 a& a# s+ D视频中以流行的“汤姆猫”为主角，说唱出“银行工作的孩子”的满腔苦水
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银行排队让人头疼。CFP图
　　这两天，一个消息引起不少争议：表面上看这是一件好事，因为从7月1日起银行34项收费项目将取消；记者仔细对比发现，其中大半是早就不收的费用。而更让人意想不到的是，除了这早就废除的收费被拿出来充当“取消收费”的门面，银行竟然又新搬出其他一些收费项目，如跨行取现手续费、短信通知收费……仅去年半年时间，银行收费项目就增加了30多项。如果目光再“长远”点，从2003年商业银行开始进行收费起，当初的300多项收费项目，到现在已发展到3000多项！
　　采访中记者了解到，对于很多银行收费项目，大家也并不是一味“抨击”的，不少市民表示收取一定费用可以理解，毕竟银行也有成本。但收费标准同业之间差异大，而且有些收费不仅不合情理，银行甚至还不告知客户，让客户糊里糊涂地“被收费”，这就很难让人接受了。
　　那么，让人反感的形形色色“被收费”到底有哪些呢？记者昨日对南京各家银行进行了明察暗访。
% p# @8 d" ~( ?+ y1 p7 P9 L  c% U　　被收费A　工资卡每年被扣10元
　　现在大家的工资都打到卡上。很多人都以为这张卡是“免费”的。但事实是可不一定。
　　市民刘女士刚刚跳槽，原单位的工资卡没用了，必须办一张新的工资卡。单位会计提醒她，去银行办卡的时候一定要强调“办不收年费的借记卡做工资卡”，否则，柜面工作人员很可能给的是一张收取年费的借记卡作为工资卡。
( k' z3 s9 L. p* C7 p; \　　刘女士随后到银行一查，此前那张旧的工资卡就收了她每年10元年费。虽然年费只有10元，但刘女士认为银行应该告知她这项收费，自己糊里糊涂地“被收费”，实在不应该。
" @; V* L& z3 l: j　　【本报明察暗访】确有银行在扣，具体可打客服热线查询
) P4 l' |# U4 H8 ^0 l9 Q　　昨天，记者拨打了南京多家银行的客户热线，询问工资卡收费的问题。在打通电话的银行中，除建行、交行、邮政储蓄银行、华夏、民生和深发展明确表示“不收年费”之外，其他银行大多“有条件地收取年费和账户管理费”。
　　工行表示，除在办工资卡时有促销优惠可免年费之外，其他的工资卡都不在免收年费范围。中行也表示，是否免收年费要看客户所在单位当初与银行签订的协议，有的协议上写的是可终身免年费的，有的是在一定期限内可免，其他的一般每年要收10元年费。
　　招行人士则表示，如果该行客户的工资卡是普通一卡通，发1个月工资可免收3个月账户管理费，不收年费；如果客户的工资卡连续发工资，就免收账户管理费；如果客户的工资卡是金卡，也不收账户管理费。光大银行人士表示，如果客户的工资卡是普通借记卡，暂时免收年费；如果工资卡是存贷合一卡，就要收年费，其中普卡每年收80元。中信银行人士表示，客户工资卡如果季度日均存款在500元以下的，要收取2元/季度的小额账户管理费，没有年费；不过，如果客户的工资卡办了与信用卡还款的关联协议，则免收账户管理费。
　　那么，您的工资卡是否要被收“每年10元”的年费呢？建议您打所在的银行客服电话查一查。
+ o! b& a& t% g% `7 a$ F" R　　部分银行工资卡收费标准(单位：年)
  N# q0 C5 C) q/ J5 K9 a1 f$ z　　■工行：10元；
　　■中行：看公司与银行签的协议而定，一般是10元；
6 c& K/ I& d2 Y- l  f) M4 u& p　　■建行：现在不收；
　　■交行：不收；
6 N! s* V# b: }5 S4 l. H" K　　■邮储：不收；
' t/ W4 ?1 O# g0 l4 K　　■招行：不收；
　　■光大：暂时免收；
　　■华夏：不收：
& D) p5 A0 \; r  \1 m) M! D3 w　　■中信：季度日均存款低于500元，收取2元/季度小额账户管理费；
+ m$ `' I$ l' I" R  b7 }　　■民生：不收；
　　■深发：不收。
2 D) H4 {( P% M% m2 Y6 @0 }& G$ j　　被收费B　想办房贷先被逼着买U盾
( ~; C, G# O: P; N. u　　目前，不管是首套房还是二套房，对于贷款客户，南京多家银行采取的多是“买馒头搭糕”的营销方式：“馒头”自然是房贷，“糕点”却是五花八门。
3 a2 Y7 Z/ y# C) B5 n4 S# h% @" c　　市民余女士4月份买了二套房，在银行办房贷时，银行要求她必须办理网银业务。无奈之下，余女士只好花20元买了U盾。
& o$ Q9 U  P# u  y+ U: b/ h　　【本报明察暗访】 不办信用卡不给办房贷，招数多着呢！
) H9 u0 |2 h$ g  Y　　事实上，自今年春节以后，随着房贷扎口越来越紧，房贷捆绑销售俨然已成为南京地区部分银行的“潜规则”，而各家银行捆绑的产品也是五花八门。
　　记者在调查中发现，有的银行向房贷客户搭售房贷险；还有的银行向房贷客户提出办理信用卡、网上银行等捆绑销售要求。
　　昨天，记者在一家银行网点暗访时，该行工作人员开始说办房贷不用办捆绑业务，但后来又改口说贷款难办，能贷到就不错了，届时让办什么就办什么，具体办理的业务须到正式办理房贷时再告知。
7 o  K9 S* B3 Z. m) T# O! {　　而另一家银行的工作人员私下告诉记者，在该银行想办房贷必须办其他业务。因为现在银行贷款额度很紧，能贷到款就很不错了。对于房贷客户而言，基本上是银行要你办什么你就得办什么，比如配网上银行、电话银行、手机银行、短信通知等服务，网银可能前三年免费，第四年开始收费，短信通知费用从手机费里扣除等等。
　　被收费C　网银转账失败，照收手续费！
* t' B( X9 R  h$ ]  o0 K: i　　“网银转账失败为啥还收我手续费？”李小姐昨日气愤地向记者投诉。
$ P5 A+ `1 u/ U　　6月5日，她通过自己的一张银行金卡跨行转账16万，当时正值清明假期，显示的是“预约等待”。6月7日上班后，网银界面竟成“因扣手续费22.50元，转账总额不足16万元，转账未成功。”李小姐很气愤，“我账上还有很多余款够扣手续费，为什么要从本金中扣呢？”
0 d6 Z8 o. f+ h: t8 E( p　　【本报明察暗访】 按说转账失败不收费，但是……
0 S0 l6 b% m: t6 N+ \& F　　针对李小姐提出的问题，记者联系上支付行。工作人员说，这些手续费最后都与人民银行清算，实际是由人民银行收取的，因为占用了人民银行的小额支付系统。但李小姐说的情况比较特殊，按理应该从余款中扣除手续费，第一次转账交易不成功，是不应该扣手续费的，他们再查一下。
+ r4 g2 B7 r6 s" n　　对于网银转账失败到底该不该收手续费，记者昨天还同时调查了工行、中行、建行等十多家银行，各家银行的回答几乎一致：一家银行人士表示，网银转账分本行转账和跨行转账，如果是同城本行转账，即使转账成功也不收费；如果是异地本行转账，转账失败也不收费；如果是跨行转账，则要看是哪一种转账失败，如果是客户在办理转账时，系统提示不成功，肯定不会收手续费。但如果转账时填错了对方姓名和账户等信息，系统也会提示转账成功，但在钱汇到对方银行后，因为找不到对应的汇入账户，会把钱再打回，这种转账失败是要收费的。因为转账的钱已经经过了央行的转账系统，银行已经为转账支付了费用。
' j/ J7 E, i4 A5 w: c　　仅建行人士表示，该行目前对网银转账有优惠，如果客户在该行通过网银转账，即使转账失败，该行也允许客户再转一次，对第二次转账免费。华夏银行人士则提醒道，网银转账的手续费一般是从汇出账户的活期余额中扣除的，如果从汇出款中扣除，实际上收的是汇入者的钱，这是没道理的。
　　这是真免费的 11类免收费项目请你看仔细
) E- U, w5 b9 Y1 b: ^2 L5 j　　1、本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费。
　　2、本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。
3 l8 p$ A8 g" C& W- r　　3、同城本行存款、取款和转账手续费(贷记卡账户除外)。
　　4、密码修改手续费。
# j; W2 r/ y2 W/ u6 y3 x) \　　5、通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务。
/ O& K  g) B# ?$ z6 _1 T　　6、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。
, m& Y, \" w, o0 n' L　　7、已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)。
　　8、向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。
/ I, X8 h' @9 Z3 a　　9、以电子方式提供12个月内(含)本行对账单的收费。
　　10、以纸质方式提供本行当月对账单的收费(至少每月一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
7 j* G* C2 F  Q+ P2 q* {! j　　11、以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
( \. e1 K- Z9 t5 B+ d1 H　　(注：本行是指您所办理业务的那家银行)
　　这是你要学会的 5招避免“被收费”
　　1.详询规则，选择最“搭”你的银行
　　2.废卡注销，一般只留3张常用
0 [( w2 b* _4 T+ b2 |　　3.开通网银，尽量在线办理业务
　　4.资产集中，VIP后更多服务免费
　　5.多刷卡少取现，活用“第三方平台”
- C4 p2 f6 v/ u7 a3 M+ G. ^5 Y　　支付宝、财付通等第三方支付平台，跨行转账、购物可免费。以支付宝在A银行和B银行间转账为例：首先开通两银行的网上银行，并开通电子支付功能；然后申请两个支付宝账户，分别对应A、B银行卡，并通过实名认证；最后，由A支付宝将A网银的钱付给B支付宝，再从B支付宝转至B账户。这主要用于小额转账。
( |" ~! P% [* B　　还有一个你不知道的——
　　先看这样一段视频——在银行工作的孩子你伤不起！！！
　　日前，在土豆网上，有一个视频引发关注，该视频号称“谨以此片献给在银行岗位工作的朋友们”。视频中以流行的“汤姆猫”为主角，说唱出“银行工作的孩子”的满腔苦水——
# n* W0 {. y9 @( }6 _: ^　　都说银行工作是白领，挣得多又体面，一睁眼就是哗啦啦的人民币
　　全是别人的有木有！
　　开口闭口是指标，存款啊贷款啊信用卡啊基金啊保险啊网银啊有木有！！！
　　都要跟绩效挂钩啊有木有
+ _, A/ E  [! ~& X　　完不成分行通报有木有！
) n# ]3 s3 q' A- c( s7 o5 ~- Z! G　　支行处分有木有！
　　领导白眼有木有！
　　为了几张信用卡亲戚朋友都得罪光了有木有！！！
3 K0 m: r0 n) Y' p+ [　　传说每一个在银行工作的孩纸上辈子都是奥尔良烤翅啊有木有！！！！
+ o: a0 f1 h+ T, p　　这样的孩纸你伤不起啊！！伤不起啊！！！
　　那么，普通银行员工的日子到底如何？
" Q, ^& J9 ?+ ~# ?　　柜员每季度都得拉来50万
　　MSN签名改为“上来拉存款啦”
: \. v/ E5 h1 \- G　　一般来说，一到年底各家银行忙着想方设法拉存款，这是很多人早已熟知的；但今年才快到6月底，南京不少银行竟然已经提前“过年”了——不过，这不是放假休息的意思，而是像到年底一样打起“抢钱”大战。
　　年中“抢钱”有内幕
+ W) q" {- p) c$ O* v# t7 t7 o* ^% _　　这是为什么呢？记者一打听，才了解了其中内幕：原来，之前银监会要求商业银行存贷比按“季度末、月度末”考核，但是从6月1日起，银监会要求各家银行按“日均”考核存贷比。据了解，今年南京有些银行的存款比年初下降了，所以各家银行“拼存款”的意识比以往任何时候都要强，再加上马上就到6月30日了——银行业内人士称之为业绩“中考”，按照银监会对各家银行存贷比不超75%(即贷款占存款的比重不超75%)的防风险要求，各家银行“抢钱”暗战涌动。
0 _3 v6 j* U0 n4 V  R0 L　　客户经理哀叹自己的“经理”太不值钱
　　南京一家银行某支行的柜员苦恼地说，他们每个普通柜员每季度都有拉50万元存款的任务，分行不定期地还会分配给各支行办理信用卡的任务，像自己就必须完成35张信用卡的销卡任务。
* y" R$ ]0 V  |2 ~' }- [, ?　　而另一家银行的一位客户经理则无奈地抱怨，“今年压力特别大，年后上班到现在我没休息过一天。单位规定，试用期一年——前六个月是见习期，后六个月是实习期，期间无论拉多少贷款存款均无绩效工资。”他无奈地说，我们也叫“经理”，但简直可以说是最没出息的“经理”。
　　记者在MSN和QQ上看到不少银行的朋友都在诉说最近拉存款压力大。一家银行的后台工作人员更是将自己的MSN签名改成了“有存款任务，我上来拉存款啦”。这位工作人员颇为苦涩地告诉记者：“像我这样的普通员工现在也有日均存款指标。每天下班后，我就在网上向亲朋好友讨存款。”
　　一位金融业资深人士分析，出现这种情况，是各银行想让6月底年中考核的报表显得更好看，让各家上市银行的半年报和每股收益看起来都不赖。
　　■第三方观点
4 p: F) t$ l0 Y5 E* Z+ n/ s　　北京两高律师事务所董正伟
　　存款利率低贷款利率高，银行已赚了！
　　在北京两高律师事务所律师董正伟眼里，银行收费“既不合理、也不合法”。他认为，我国银行的经营模式是“吃存贷款利差”，银行的利率是受央行管制的，储户存款利率非常低，但贷款利率非常高，银行靠吃存贷款利差就已获利丰厚。在这种模式下，储户把钱存进银行相当于是把钱借给银行，然后银行再拿去放贷，“储户把钱借给你，还要倒贴手续费，这于情于理都说不通。”
　　董正伟还表示，国外的银行在收取服务费之前，必须给客户创造价值。比如客户在银行理财，只有获得了收益，银行才收费。但在我国，由于通胀程度高，客户在银行存款，比如是1000元，存一年后，由于通胀的侵蚀，可能就变成900元、800元了，存款的价值在缩水。银行没有给客户创造价值，怎么还能收费？
　　中央财经大学郭田勇
8 w" [8 O$ N3 w% ]: {, g: h& e5 E　　短信通知费等项目值得商榷
2 l% J' c1 \5 m2 s% \+ q. I　　对于银行收费问题，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则认为：“银行也是企业，收费本无可厚非，但开设短信通知费等项目的确值得商榷。羊毛出在羊身上，比如信用卡刷卡后银行会获得远高于短信通知费的回佣，此时再收短信费就会给人锱铢必较的印象，长此以往有可能得不偿失。”他提醒银行，可别捡了芝麻丢了西瓜。
4 L% `" r; N' Z4 G　　郭田勇昨天还在其新浪微博中表示：“关于银行收费，我始终认为，对于针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主，而对于高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。对于此次出台的34项服务免费，有人认为其中不少服务本来就不收费，但我认为监管部门并非多此一举，此规定可防止银行出于业绩压力新开收费项目。”
　　本版撰文 　实习生 戴懿菡 本报记者 陈春林 沈春宁
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